La suspensión parcial de la reforma de las pensiones votada en la ley de financiación de la Seguridad Social para 2026 redistribuye las cartas para varias generaciones. Preparar su jubilación hoy implica dominar estos nuevos parámetros, bajo pena de retrasar una salida varios meses sin razón válida.
Congelación de la edad legal entre 2026 y 2028: efectos concretos por generación
El aumento progresivo hacia los 64 años se pone en pausa a partir del 1 de septiembre de 2026 para todas las pensiones que entren en vigor en esa fecha o después. Las personas nacidas entre 1964 y 1968 ven su edad legal fijada entre 62 años y 9 meses y 63 años y 9 meses según su año de nacimiento, y esto hasta el 1 de enero de 2028.
Los nacidos del 1 de enero al 31 de marzo de 1965 son los principales beneficiarios: ganan seis meses, pasando de una edad legal de 63 años y 3 meses a 62 años y 9 meses. Para las generaciones de 1966 a 1968, el beneficio se reduce progresivamente, pero sigue siendo significativo en trimestres cotizados ahorrados.
Recomendamos a los asegurados afectados recalcular inmediatamente su fecha de salida prevista en la cuenta de jubilación Info Retraite. Un estado de situación individual actualizado antes de finales de 2026 permite verificar si el congelamiento modifica la fecha de apertura de derechos, y por lo tanto el calendario de liquidación. Las informaciones sobre jubilación en Le Journal du Senior detallan las incidencias de este congelamiento en cada cohorte.
Jubilación progresiva a los 60 años: un palanca de transición infrautilizada
Un decreto del 23 de julio de 2025 reduce el umbral de acceso a la jubilación progresiva de 62 a 60 años, todos los regímenes incluidos, a partir del 1 de septiembre de 2025. Los empleados del sector privado, agentes de la función pública y profesionales liberales pueden ahora reducir su actividad mientras comienzan a percibir una fracción de su pensión.
El dispositivo sigue siendo poco utilizado. Muchos asegurados ignoran que permite acumular actividad parcial y pensión parcial sin penalización, siempre que se justifique una duración mínima de seguro. El paso a tiempo parcial debe formalizarse mediante un anexo al contrato de trabajo, y la solicitud debe presentarse ante cada caja de jubilación correspondiente.
Puntos de atención para las carreras largas
El dispositivo de carrera larga interactúa con la jubilación progresiva de manera a veces desfavorable. Después de septiembre de 2026, un asegurado elegible para la salida anticipada por carrera larga que opte por la jubilación progresiva a los 60 años puede verse obligado a prolongar su actividad dos años si no se cumplen las condiciones de trimestres cotizados en el momento de la liquidación definitiva.
Observamos que la verificación del estado de carrera trimestre a trimestre, distinguiendo trimestres cotizados y trimestres validados (desempleo, enfermedad), es el único medio de evitar esta trampa. Un trimestre faltante puede retrasar la salida efectiva mucho más allá de la fecha inicialmente proyectada.
Plan de ahorro para la jubilación: saldos y decisiones a vigilar
El PER individual concentra ahora una parte creciente del ahorro para la jubilación en Francia. Los antiguos contratos Madelin y PERP ya no recaudan, pero sus saldos siguen activos y son transferibles a un PER.
- La salida en capital al 100 % del PER en el momento de la liquidación es posible para la adquisición de la residencia principal o al momento de la jubilación, pero desencadena una imposición según el tipo progresivo sobre la parte deducible.
- La salida en renta vitalicia asegura un ingreso recurrente, con una fiscalidad aliviada por la deducción del 10 % sobre las pensiones.
- La transferencia de un viejo PERP a un PER individual puede generar costos (hasta el 1 % del saldo si el contrato tiene menos de diez años), que deben sopesarse con la flexibilidad de gestión del PER.
La decisión entre capital y renta depende del tipo marginal de imposición el año de la salida. Un asegurado cuyos ingresos caen drásticamente el año de la liquidación tiene interés en salir en capital ese año en lugar de distribuir la renta en ejercicios donde sus otros ingresos imponibles podrían aumentar (ingresos de alquiler, por ejemplo).
Verificación del estado de carrera: los errores que cuestan trimestres
El estado individual de situación (RIS) puede ser consultado en cualquier momento en el sitio Info Retraite. Recomendamos una relectura completa al menos cinco años antes de la fecha de salida prevista, ya que los plazos de regularización a menudo superan un año en caso de anomalía.
Los errores más frecuentes se refieren a tres tipos de períodos:
- Las prácticas remuneradas realizadas antes de 2014, a menudo no reportadas por el empleador ante la caja competente.
- Los períodos de desempleo no indemnizado, que dan derecho a trimestres asimilados bajo condiciones, pero cuyo reporte depende de la transmisión efectiva entre Pôle emploi (convertido en France Travail) y la CNAV.
- Los años de trabajo en el extranjero, fuera de la UE, para los cuales los convenios bilaterales de seguridad social no cubren todos los países ni todos los períodos.
Procedimiento de regularización
La solicitud de rectificación pasa por el espacio personal de la Seguridad Social. Se deben adjuntar los recibos de salario o las certificaciones del empleador correspondientes a los períodos en disputa. En ausencia de justificante, la caja puede reconstruir la carrera a partir de las declaraciones anuales de datos sociales (DADS), pero estos archivos no siempre se remontan más allá de treinta años.
Un estado corregido por adelantado evita sobre todo el escenario más penalizador: descubrir un trimestre faltante después de presentar la solicitud de liquidación, lo que puede retrasar el primer pago de pensión varios meses.
La ventana abierta por el congelamiento de la edad legal hasta 2028 ofrece un respiro útil para completar estas verificaciones. Para las generaciones de 1964 a 1968, este plazo adicional también es la ocasión de validar eventuales compras de trimestres a un costo aún controlado, antes de que los parámetros puedan ser eventualmente revisados al alza.